2026 개인회생 신청 자격, 대출 가능 여부 체크하기
채무에 허덕이고 있는데 개인회생 신청은 가능한지, 그리고 회생 중에 대출은 받을 수 있는지 궁금하신가요? 2026년부터는 생계비가 크게 올라 변제 부담이 줄고, 서류 발급도 더 간편해집니다. 지금 바로 여러분의 자격을 확인하고 현실적인 대출 가능성까지 점검해 보세요. thr-law.co
2026년 개인회생 신청 자격 기준 변화
2026년부터 개인회생 신청 요건이 일부 조정되면서 더 많은 분들이 제도 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. infoarchiver
채무액과 소득 기준
개인회생을 신청하려면 무담보 채무가 10억 원 이하, 담보부 채무는 15억 원 이하여야 하며 총 채무액도 15억 원을 넘지 않아야 합니다. 가장 중요한 것은 계속적이고 반복적인 소득이 있어야 한다는 점입니다. 직장인은 물론 자영업자, 프리랜서, 아르바이트생, 연금 수령자도 정기적 수입이 있다면 신청이 가능합니다. easylaw.go
2026년 생계비 대폭 인상 효과
2026년 1월 1일부터 기준 중위소득이 역대 최대폭으로 인상되었습니다. 1인 가구 기본 생계비가 약 155만 원으로 전년 대비 11만 원 이상 증가하여, 36개월 변제 기준으로 약 400만 원 가량 변제 부담이 줄어드는 효과가 있습니다. 이는 매월 갚아야 할 금액이 줄어든다는 의미이므로 개인회생 신청자에게 매우 유리합니다. thr-law.co
실무 심사 포인트
최근 법원은 소득 증빙을 과거보다 엄격하게 요구합니다. 특히 일용직이나 프리랜서의 경우 통장 내역뿐 아니라 소득 발생처 확인서, 건강보험 자격득실확인서 등을 통해 실질 소득을 파악합니다. 채무 발생 경위도 중요하며, 최근 1년 이내 급격히 늘어난 채무나 돌려막기 흔적이 있으면 기각 또는 불리한 변제 조건을 받을 수 있습니다. thr-law.co
개인회생 중 대출 가능 여부
개인회생 절차를 밟고 있거나 인가 후 변제 중인 분들이 가장 궁금해하는 부분이 대출 가능 여부입니다. bank-mall.co
시중은행 대출은 사실상 어렵습니다
일반 시중은행에서는 개인회생 중인 채무자에게 대출을 거의 승인하지 않습니다. 신용등급이 낮고 법적 절차가 진행 중이기 때문입니다. 다만 일부 저축은행이나 정부 지원 서민금융 상품을 통해서는 제한적으로 대출이 가능할 수 있습니다. ghltod
대출 가능한 기관과 조건
- 신용회복위원회: 변제계획 인가 후 6개월~12개월 이상 성실 상환 중인 회생자에게 소액금융 지원(최대 300만 원, 연 4% 이하) bank-mall.co
- 서민금융진흥원: 6개월 이상 연체 없이 성실 상환 중일 때 햇살론15 등 정책서민금융상품 이용 가능 ghltod
- 저축은행: 인가 후 12개월 이상 성실 상환 중이면 한도 100만~5,000만 원, 연 10~20% 금리로 대출 가능(기관별 상이) bank-mall.co
개인회생 중 받은 대출은 기존 회생 채권에 포함되지 않으므로 변제금과 별도로 반드시 상환해야 합니다. 연체 시 즉시 추심 대상이 되며 신용도 하락과 법적 조치를 받을 수 있습니다. 또한 불법 중개나 대출 사기 피해 사례가 많으므로 반드시 정식 금융기관을 통해 진행해야 합니다. ghltod
개인회생 신청 절차와 비용
개인회생 신청은 준비부터 인가까지 체계적인 절차가 필요합니다. smart-law.co
신청 단계별 프로세스
- 채무 상황 파악 및 전문가 상담
- 필요 서류 준비(채권자 목록, 재산 목록, 소득 증빙 등)
- 관할 법원에 개인회생 신청서 제출
- 법원의 보정명령 대응
- 개시 결정 및 회생위원 선임(1~2개월 소요)
- 채권자 집회(개시 후 2~3개월)
- 변제계획 인가 결정
- 3~5년간 변제 이행 후 면책 infoarchiver
법원 비용으로는 인지대 약 3만 원(전자소송 시 10% 할인), 송달료 약 10~26만 원(채권자 수에 따라 차등)이 소요됩니다. 자영업자의 경우 외부회생위원이 선임되면 보수 15만~30만 원이 추가됩니다. 법무사나 변호사 수임료는 사안의 복잡도에 따라 다르며, 대한법률구조공단(국번 없이 132)을 통해 저소득층은 무료 또는 저렴하게 지원받을 수 있습니다. korea
서류 준비 팁
2026년 상반기 중 부채증명서 통합 발급 시스템이 도입되어 여러 금융기관의 부채 정보를 한 번에 발급받을 수 있게 됩니다. 이로 인해 서류 준비 시간과 비용이 크게 절감될 것으로 예상됩니다. infoarchiver
개인회생 vs 개인파산 비교
채무 상황에 따라 개인회생과 개인파산 중 어떤 제도가 유리한지 비교해 보겠습니다. infoarchiver
구분 개인회생 개인파산 소득 요건 계속적·반복적 소득 필요 infoarchiver 소득 불필요(변제 불능 상태) infoarchiver 변제 비율 채무액의 10~100% infoarchiver 0%(전액 면책) infoarchiver 변제 기간 3~5년 infoarchiver 없음 infoarchiver 직업 제한 없음 infoarchiver 면책 전까지 일부 직업 제한 infoarchiver 재산 보유 최소한 보유 가능 infoarchiver 재산 처분 후 배당 infoarchiver 신용 회복 상대적으로 빠름 infoarchiver 상대적으로 느림 infoarchiver
정기적 소득이 있고 재산을 보유하고 싶거나 직업 제한을 받기 싫다면 개인회생이 유리합니다. 반면 소득이 전혀 없고 변제 능력이 없으며 재산이 거의 없다면 개인파산을 고려하는 것이 낫습니다. infoarchiver
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 개인회생 신청 시 무직자도 가능한가요?
원칙적으로 계속적인 소득이 없는 무직자는 신청이 불가능합니다. 다만 배우자 등 가족의 소득으로 변제 가능성이 인정되면 예외적으로 가능할 수 있습니다. infoarchiver
Q2. 개인회생 중 대출을 받으면 회생 절차에 영향이 있나요?
개인회생 중 받은 대출은 기존 회생 채권에 포함되지 않아 변제금 외에 추가로 상환해야 하며, 연체 시 법원 보호를 받을 수 없습니다. ghltod
Q3. 2026년에 신청하면 어떤 혜택이 있나요?
2026년에는 생계비 기준이 역대 최대폭으로 인상되어 월 변제금이 크게 줄어들며, 대전·대구·광주에 회생법원이 신설되어 지역민 접근성이 향상됩니다. 또한 부채증명서 통합 발급 시스템으로 서류 준비가 간편해집니다. thr-law.co
Q4. 과거에 개인회생을 받은 적이 있는데 다시 신청할 수 있나요?
개인회생 인가 결정 확정일 또는 개인파산 면책 결정 확정일로부터 5년 이내 재신청 시 신청이 기각되지만, 5년 경과 후에는 재신청이 가능합니다. infoarchiver
Q5. 도박이나 사치로 인한 채무도 개인회생이 가능한가요? 개인회생은 채무 발생 원인을 제한하지 않아 도박이나 사치품 구입 등의 채무도 신청 가능하지만, 변제계획 수행 시 공정성·형평성 측면에서 불이익을 받을 수 있습니다. infoarchiver