퇴직금을 관리하고 세액공제를 누리고자 하는 많은 사람들이 IRP 계좌를 고려하고 있습니다. 특히 국민은행의 IRP 계좌는 이러한 필요를 충족시키는 데 아주 유용한 선택이 될 수 있습니다. 이번 글에서는 국민은행 IRP 계좌 개설 방법, 세액 공제 혜택, 그리고 추천할 만한 ETF 상품까지 상세하게 알아보겠습니다.
IRP 계좌 개설이 필수적인 이유와 현황 분석
IRP 계좌는 퇴직금 수령 및 세액공제를 위한 필수 계좌로 자리 잡고 있습니다. 많은 사람들이 IRP 계좌의 필요성을 인식하지 못하고 지나치는 경우가 많습니다. 특히 55세 이하의 직장인이라면 퇴직금이 300만 원 이상일 경우 반드시 IRP 계좌를 개설해야 합니다. 이 계좌는 단순히 돈을 보관하는 것이 아니라, 여러 투자 상품을 통해 장기적으로 노후를 대비할 수 있는 기회를 제공합니다.
또한, IRP 계좌를 통해 연간 최대 900만 원까지 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 상당한 세금 절감 효과를 가져오며, 퇴직 후 연금 형태로 수령할 경우 일반 소득세보다 낮은 세금이 적용되어 세 부담이 줄어드는 장점이 있습니다. 이러한 점에서 IRP 계좌는 중요한 재테크 수단으로 자리매김하고 있습니다.
IRP 계좌 개설 방법 및 비대면 개설 절차
국민은행에서 IRP 계좌를 개설하는 방법은 세 가지로 나누어집니다. 영업점을 방문하거나 모바일 앱을 통해 비대면으로 개설할 수 있으며, 인터넷뱅킹을 통해서도 가능합니다. 특히 요즘은 비대면으로 계좌를 개설하는 것이 더욱 간편하고 수수료 우대 혜택이 많이 제공되므로 KB스타뱅킹 앱을 통한 개설 방법이 추천됩니다.
- KB스타뱅킹 앱 설치 및 로그인
- 구글 플레이스토어나 애플 앱스토어에서 ‘KB스타뱅킹’ 앱을 다운로드하여 설치합니다.
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기존 사용자라면 간편 비밀번호나 공동인증서로 로그인하며, 처음 이용하는 경우 본인 명의의 휴대전화 인증을 통해 가입을 진행합니다.
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IRP 개설 메뉴 찾기
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앱의 메인 화면에서 ‘연금/IRP’ 또는 ‘퇴직연금’ 메뉴를 찾아 클릭합니다.
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투자 성향 분석
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가입 시 간단한 투자 성향 테스트를 통해 공격형, 중립형, 안정형으로 분류됩니다. 이를 기반으로 예·적금 혹은 펀드·ETF 등 어떤 상품에 투자할지를 결정합니다.
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약관 동의 및 본인 인증
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IRP 상품 안내문을 확인한 후 약관에 동의하고, 공동인증서 및 신분증 촬영을 통해 본인 인증을 완료합니다.
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가입 정보 입력 및 자동이체 설정
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필요한 기본 정보를 입력하고, 매달 자동이체를 설정할 수 있습니다.
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최종 전자서명 및 계좌 개설 완료
- 전자서명 후 IRP 계좌 개설이 완료되며, 계좌번호를 바로 확인할 수 있습니다.
IRP 계좌의 세액공제 혜택 및 수수료 구조
2026년 기준으로 IRP 계좌는 연말정산에서 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연간 최대 900만 원까지 납입할 수 있으며, 총급여가 5,500만 원 이하인 경우에는 세액공제율이 16.5%로 최대 148만 5,000원의 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 총급여가 5,500만 원을 초과할 경우에는 세액공제율이 13.2%로 조정되어 최대 118만 8,000원의 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
IRP 수수료는 크게 운용관리수수료와 자산관리수수료로 나뉩니다. 운용관리수수료는 계좌 유지·관리에 드는 비용으로 연 0.1~0.2% 수준입니다. 자산관리수수료는 펀드나 ETF 등 투자 상품을 운용할 때 발생하며 상품에 따라 다르게 책정됩니다. 비대면으로 계좌를 개설할 경우 수수료 우대 혜택이 많이 제공되므로 이를 최대한 활용하는 것이 좋습니다.
IRP 운용 시 유의해야 할 사항
IRP는 장기적인 관점에서 운용해야 하는 상품입니다. 중도해지 시 세액공제가 환수되고 기타소득세가 부과되므로 주의가 필요합니다. 또한, 55세 이후에는 연금으로 수령할 경우 낮은 세금이 적용되므로 세금 부담을 줄일 수 있는 전략을 세워야 합니다. 만약 계좌를 이전하는 경우 세액공제 환수가 발생하지 않으므로, 해지보다는 이전을 고려하는 것이 더욱 유리합니다.
국민은행 IRP 계좌 개설 후 추천할 ETF 상품들
국민은행 IRP 계좌를 개설한 후에는 적절한 투자 상품을 선택해야 합니다. IRP 계좌에서는 안전자산의 비율이 30%로 요구되며, 나머지 70%를 위험자산에 투자할 수 있습니다. 그래서 ETF 투자에 대한 추천이 이어집니다. ETF는 다양한 자산에 투자할 수 있는 장점이 있어 리스크를 분산하고 수익을 추구하기에 적합한 상품입니다.
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO): 미국 대형주에 투자할 수 있는 ETF로 안정적인 성장을 기대할 수 있습니다.
- iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM): 신흥 시장에 투자하여 높은 성장 가능성을 엿볼 수 있습니다.
- Invesco QQQ ETF (QQQ): 기술주 중심의 ETF로, 혁신적인 기업에 투자하고자 하는 분들에게 적합합니다.
- SPDR Gold Shares ETF (GLD): 금에 투자하여 시장 변동성에 대한 헤징 효과를 노릴 수 있습니다.
- Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB): 미국 주식 시장의 폭넓은 분산 투자로 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
이외에도 다양한 ETF 상품이 있으니, 개인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하여 IRP 계좌에서 운용하는 것이 중요합니다.
결론적으로 국민은행 IRP 계좌는 퇴직금 관리와 세액공제를 동시에 누릴 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 비대면 개설 방법을 통해 간편하게 계좌를 만들고, ETF 등 다양한 투자 상품으로 자산을 운용하면서 안정적인 노후를 준비해보세요. IRP 계좌를 통해 얻는 혜택을 놓치지 않기를 바랍니다.